基金定投的几大误区

由刘德华 分享时间：2023-08-05 20:08:03 收藏本文

基金定投的几大误区

【简介】感谢网友“刘德华”参与投稿，以下是小编为大家准备的基金定投的几大误区(共9篇），仅供参考，大家一起来看看吧。

篇1：基金定投的几大误区

基金定投的几大误区

对于许多已经参加或者准备参加基金定投计划的投资者来说，仅知道基金定投的优势是远远不够的，在进行定投之前，还必须了解基金定投的几大误区，以免操作不当遭受损失。

误区一，基金定投收益小。基金定投产品的本质是在分享中国经济的果实，而不是短期牟取暴利。由于每个月定投预定的份额，在每一个时期的价位都会有购入，所以基金短期涨幅的影响就平均了。从长期来看中国经济已经迎来了黄金发展期，选择定投正是分享经济果实的最好办法，同时还规避了由于股市震荡等因素带来的选股时机难以把握的影响。

误区二，股市调整时，应该停止基金定投。股市在做调整的时候，好多人想暂时停止基金定投，因为许多基金产品净值都在缩水。基金定投是靠长期平均成本来回避短期风险，当市场调整时有机会在低位买到更多的份额，长期坚持下来，基金投资的相对收益就会更为可观。

误区三，因上涨而赎回。一些客户在定投一段时间之后，发现基金净值上涨，担心市场反转而选择了中途赎回，其实这样的做法也是与其当初进行基金定投的初衷相违背的。事实上，许多人参加基金定投的原因是由于个人没有能力判断市场涨跌，因此必须借助定投来分享市场的平均收益。而一旦因净值上涨而赎回，实际上就是人为对股市涨跌进行了判断，从而再次陷入了“短视投资”的陷阱。

误区四，基金定投类似银行储蓄，不会赔钱的。不少对定投一知半解的`投资者喜欢将定投比做银行存款中的零存整取，称定投是“基金投资里的零存整取，但是比银行存款收益高”，这种说法是不科学的。实际上，非保本基金的投资收益都有可能为负，虽然定投有摊平投资成本、平滑投资风险的作用，但短期看来投资收益还是有可能为负值，也就是亏本。定投赢在复利收益和分享经济的增长，并非全无风险。

篇2：专家谈投资几大误区：基金定投不是储蓄

专家谈投资几大误区：基金定投不是储蓄

据报道，专家表示，对许多已参加或准备参加基金定投计划的投资者来说，仅知道基金定投的优势是远远不够的，在进行定投之前，还必须了解基金定投的几大认识误区，以免操作不当遭受损失。

误区一，基金定投收益小。基金定投产品的`本质是在分享中国经济的果实，而不是短期牟取暴利。由于每个月定投预定的份额，在每一个时期的价位都会有购入，所以基金短期涨幅的影响就平均了。从长期来看中国经济已经迎来了黄金发展期，选择定投正是分享经济果实的最好办法，同时还规避了由于股市震荡等因素带来的选股时机难以把握的影响。

误区三，因上涨而赎回。一些客户在定投一段时间后，发现基金净值上涨，担心市场反转而选择了中途赎回，其实这样的做法也是与其当初进行基金定投的初衷相违背的。

误区四，基金定投类似银行储蓄，不会赔钱。不少对定投一知半解的投资者喜欢将定投比做银行存款中的零存整取，称定投是“基金投资里的零存整取，但是比银行存款收益高”，这种说法是不科学的。实际上，非保本基金的投资收益都有可能为负，虽然定投有摊平投资成本、平滑投资风险的作用，但短期看来投资收益还是有可能为负值，也就是亏本。定投赢在复利收益和分享经济的增长，并非全无风险。

篇3：证券知识:基金定投三误区

误区：定投是“复利”高

很多定投的宣传页，都写着“利滚利”、“享受复利收益”等字眼，证券知识：基金定投三误区。复利计算的特点，是把上期末的本利之和，作为下一期的本金进行计算。

如果定投的基金净值，年年保持上涨，投资者选择分红方式为再投资，则本金和收益都越来越多。用“复利”来概括定投特点，似乎也没错。

问题是，从来没有只涨不跌的市场，也没有只涨不跌的基金。当基金出现负回报率，难道也可以称为复利亏损？

基金回报率有涨有跌，多年定投之后的收益，应称为年复合回报率。定投最大的魅力，是为缺乏择时能力的普通投资者摊薄成本。事实上，坚持定投多年的投资者，即使有亏损，也比大多数单笔投资者要少。了解这两点，大家应该对定投有更理性的认识。

误区：只选定1只基金

做定投只有坚持才能取胜。但如果多定投几只不同类别的基金，分散风险的作用会更明显。

简单的方法，是选定2只相关度较低的核心基金与卫星基金，考试大收集每月投资核心基金70%，卫星基金30%。例如风险承受能力较高的投资者，每月可以固定扣款1万元，用来配置股票型基金7000元，债券型基金3000元。

以20xx年8月1日~20xx年8月1日为区间，假设投资者分别投资华夏50ETF、富国天利债券基金(晨星2年期5星基金)，核心＋卫星的投资组合，较单一组合胜出3.36%。

误区：漏存误存即失效

有的投资者，因为账户金额不够，一次定投失败，认为定投协议失效，便再也不管理账户，证券从业资格考试《证券知识：基金定投三误区》。

其实，部分基金公司规定，如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款直到月末。所以，当月扣款不成功也不要紧，只要尽快(一般为3个月)在账户内存钱，就可继续参加定投。

想取消定投计划，除了赎回基金，还应到销售网点办理终止定投手续,或者连续3个月不满足扣款要求。

另外，定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天。为保证全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1~28日，如遇节假日将自动顺延。

收益组合品种组合2.85%

2.85%×70%＋(-1.43%×30%)＝6.207%华夏50ETF×100%

华夏50ETF×70%＋

富国天利×30% 单一组合

核心＋卫星投资组合时间：20xx年8月1日~20xx年8月1日资料来源：本刊资料室不同组合收益对比.

[证券知识:基金定投三误区]

篇4：什么基金定投比较好

1挑选基金的原则

在开始挑选基金之前，和耕君一般会花几分钟给朋友讲一个基础问题：

第一、长期回报高

不以赚钱为目的的定投都是耍流氓。一般情况下，我建议朋友做定投的期限至少要超过。所以，我们当然要选择长期业绩回报高的基金。昙花一现的那种就不用考虑了。

第二、波动大

定投相对一次性投资的优势之一，就是摊薄成本。波动性大，意味着低位多买，高位少买，能捡到更多便宜货。

第三、品质稳定因为要做10年以上的定投，忠实可靠就尤其重要。经常折腾着换基金可不是一件开心的事。

这些道理很浅显，我的朋友都很聪明，所以我们迅速进入了正式的筛选过程。

篇5：什么基金定投比较好

什么时候开始定投基金最好?

今天行情有点无聊，索罗斯曾经说过：“好的投资总是无聊的。如果把投资看做一种娱乐，如果你从中获得了乐趣，那你很有可能赚不到钱。”看来我们真的快赚钱了。

上证成交量明显下滑，今天的成交量明显低于近期平均水平，可能市场在担心突破后的调整，踏空的资金都希望等调整的时候再进。

港股今天涨1.12%，报21561.06点，四连涨后一举突破250日线，完成技术上的牛熊转换。英国前几天进入技术性牛市，美股接连创历史新高。我A进入牛市还远吗?加油吧，小A!我们爱你!

虽然我很少做个股，但是这个时候我还是应该提醒一下。最近是半年报的时候，创业板最后的披露时间是7/15。大家做个股，还是要习惯的关注相关的报告，至少别踩雷。尤其现在是最后时限了，一般业绩好的早就出报告了，遮遮掩掩、拖拖拉拉到现在的基本都是业绩不好的。期末考试第一名，人没到家就打电话向爸妈报喜了，59分还是能拖就拖吧。

聊个干货。省得有人说我老是吹牛打屁，不干正事。不过，说个实话，你们到底喜欢看干货还是吹牛?

前面有人问我关于定投的问题。定投是所有理财行业最喜欢推荐的一种方法，很多人被推荐的时候信心满满，但是回家一看行情，就不敢买了。为什么呢?我们关注理财的时候通常都是市场好的时候，大部分人关心理财不是因为想理财了，而是周围人都赚钱了，自己被刺激了。这种时候，通常都已经上涨了不少，甚至有时候似乎已经是高点了，譬如去年5月5000点的时候。那在去年5000点的时候能定投吗?

答案很简单，能!

为什么能，拉数据给你看。假设去年5月底你开始定投沪深300ETF 159919。我恭喜你，你很幸运的抄在了顶上，5月份的时候上证在5000点的最高峰。

如果从5月底每月定投1000块，到今天为止，全部资产为13468元，亏损3.8%。初看这个结果，很多人不能接受，亏钱的事情谁高兴啊。不过，如果我告诉你沪深300从5280到现在，已经跌了40%，只亏3.8%是不是就容易接受多了。亏3.8%比90%的股民好太多了，甚至被90%的基金经理都强。

那到底什么时候开始定投比较好呢?我再给你们看2个例子。

第一个例子，159919在5月上市，假设从159919上市以来我就投，每月投1000块，当时的净值是2.58。

第二个例子，感觉205月点位偏高，想等沪深300调整一下再进，年11月调整到了底部，当时的净值是2.2，便宜了17%。

同样是一直定投到今天，你们觉得哪个回报更高?

2012/5开始的收益是58.02%，2012/11开始定投的收益是28.33%。是不是有点崩溃，低点开始买的收益怎么比高点开始买的少

那么多?这不合逻辑啊?

我帮大家捋一下原因：

1、定投是时段投资，而不是时点投资(单笔买入)，选择了一个最低的时点开始定投，只代表这一期的投资成本最低，并不能保证整个定投周期的投资成本最低。

我帮大家算了一下成本，2012/5开始的平均成本是2.71，而2012/11开始的平均成本是2.95，从成本上来说，高点买的成本反而比低点买的低8.8%，这8.8%的优势在后面50个月的周期里会产生大量的利润。

2、提前6个月，多投资了6000块，这6000块在后面的50个月里面也产生了约块的利润，为整体利润提升约4%。

我知道有些人懒的看分析，我再总结一个结果：定投，越早开始越好，不用挑牛市熊市。

另外，再说一句，有不明白的时候多算一算，其实不难。所谓的量化就是这样的。

[什么基金定投比较好]

篇6：怎么办理基金定投

基金定投(automatic investment plan (AIP))有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

那么，如何办理呢?下面中国人才网小编给大家介绍：

1、通过网上银行进行开放式基金交易的方法：

(1)请先将您的理财卡注册为xx网上银行注册卡;如果您已在该银行柜台购买过基金，那么就可以将购买过基金的卡注册到个人网上银行，并略过步骤(2)。

(2)请在登录个人网上银行后选择“网上基金”--“账户管理”--“银行端基金交易账户开户”，按提示自助办理基金交易账户开户;

(3)购买基金时，请选择“网上基金”--“基金交易”--“基金购买”，若您尚未开立所购基金的TA账户，系统会自动引导您开立TA账户，并完成基金购买;

(4)基金赎回时，请选择“网上基金”--“基金交易”--“基金赎回”;

(5)如需进行基金定投业务，请您选择“网上基金”--“基金交易”--“基金定投设置”，按页面提示进行操作;

(6)您可以通过“网上基金”--“我的基金”功能，对您所购买的基金进行查询;

(7)如需要查阅基金资料，请您选择“网上基金”--“基金产品信息”。

2、如何办理基金定投特别提示：

投资者需要认真的阅读拟购基金的基金契约，说明书，业务规则和其他信息。并接受《基金契约》所载明的所有法律条款，承诺依据《基金契约》行使权利、承担义务，自愿办理中国工商银行代理的基金业务，了解并自愿承担投资基金的风险。

(1)前端收费是指当您认购、申购基金时，须缴纳购买手续费。

(2)后端收费是指当您认购、申购基金时，不需要交纳购买手续费，但在赎回时缴纳购买手续费，且随着持有基金年限的增加，手续费逐年递减。

(3)前、后端收费的详情请您垂询各基金管理公司的相关公告信息。

如需在柜面办理定投，请携带您本人有效身份证件到指定网点办理卡，之后直接在柜面指定其为基金交易卡并办理定投业务即可。

3、如果您签订时选择定投三年期，那么即无法更改此次定投协议，您可以选择撤销此次定投重新签订协议。

如何办理基金定投?需要注意什么?你是不是还在因为这一问题而浪费了最佳基金定投的时机，那么赶紧来了解一下吧。它能帮助你更好的去选择和进行基金定投。

选择标准

1、成立3年以上基金。

2、同类型基金中3年收益最高的。

3、没有换过基金经理的，3条件同时符合。另外，最好通过基金公司直销，如果通过银行代销，费用太高。

选择方法

可以考察基金累计净值增长率

可以考察基金分红比率

可将基金收益与大盘走势相比较

可以将基金收益与其他同类型的基金比较

如何在众多的基金中挑选适合投资的基金，一般来说，可从以下几个方面进行考察：

首先，可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如，某基金份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。

其次，可以考察基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例，自9月成立以来，累计分红7次，分红比率为16%。因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。

第三，可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的，选择这种基金进行定期定额投资，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

第四，可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说，风险不同、类别不同的基金应该区别对待，将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。

最后，投资者还可以借助一些专业公司的评判，对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。

投资风险

基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是，基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式，因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。

第一是基金定投也要面对市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌，而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。例如，从201月起采用基金定投方法投资上证指数，期间账户的最大亏损是-42.82%，直到5月，账户才基本回本。

其次是投资人的流动性风险。国内外历史数据显示，投资周期越长，亏损的可能性越小，定投投资超过，亏损的几率接近于零。但是，如果投资者对未来的财务缺乏规划，尤其是对未来的现金需求估计不足，一旦股市低迷时期现金流出现紧张，可能被迫中断基金定投的投资而遭受损失。

再次是投资人的操作失误风险。基金定投是针对某项长期的理财规划，是一项有纪律的投资，不是短期进出获利的工具。在实践中，很多基金定投的投资者没有依据设定的纪律投资，在定投基金时也追涨杀跌，尤其是遇到股市下跌时就停止了投资扣款，违背了基金定投的基本原理，导致基金定投的功效不能发挥。例如，年由于股市大幅亏损，许多基金定投投资人暂停了定投扣款，导致失去了低位加码的机会，定投功效自然不能显现。

第四是将基金定投等同银行储蓄的风险。基金定投不同于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。如果投资者的理财目标是短期的，则不适宜选用基金定投，而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式。

综上所述，基金定投相对于一次性投资而言，不需要选择买入时机，降低了投资基金的难度，对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中，还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握，从而规避基金投资中的风险，以免造成不必要的损失。

篇7：基金定投发展空间大

基金定投发展空间大

“现在是不是可以开始定投了？”“我想参加指数型基金的定额定投，请问买哪家基金比较好？”近日，一些基民纷纷到基金贴吧、论坛上咨询基金定投的事宜。经过从6000点到2600多点的“动荡”，有些基民挥泪赎回，而有一些则在反省自己的.投基能力，希望能通过定投这种“傻瓜”投资方法，来分享股市长期的收益。

弱市定投优惠多

“股市今年以来表现比较弱，所以我经常建议来我这里买基金的人，可以考虑定期定额买基金进行投资。”招商银行的理财师告诉记者。这位理财师说，那些签了定投协议的客户，一般来说，对股市的涨跌没有其他基民那么计较，在心态上较为平和。而记者在银行了解到，在弱市期间，基金公司与银行合作的定投优惠也相当多。

据记者了解，国内基金业推广定投的时间很短，大多在中才开始起步，目前定投户数最多的公司，占总户数比例也仅在四分之一左右。一家定投户较多的基金市场部负责人告诉记者，不要小看了定投户，若定投户能够达到100万，每个月即使每户只有200元额度，也能为基金带来2亿的净申购，这在弱市情况下是难能可贵的。何况他们公司大部分的客户定投额度平均在每月500元以上。

定投收益并不低

基金定投与一次性投资哪个好？华泰证券基金研究员胡新辉做了一个统计，他将上证综合指数、澳大利亚普通股指数、法国巴黎CAC40指数、伦敦金融时报100指数等共16个国家的指数，分别代表该国或地区的股市表现，进行对比分析后发现，85%的市场表明，定投收益高于或等于一次性投资。”不过，他建议，资金3到5年以内就要使用的话，建议选择股票仓位较低的混合型基金，而回避风险较高的指数型基金和股票型基金。反之，如果资金要十年二十年才用，则应大胆地定投优质股票型基金，不一定只投资指数型基金，可见一些主动型基金还是能超越指数的。”

篇8：基金定投是怎么回事

基金定投(automatic investment plan (AIP))有懒人理财之称，如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点[1]，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

基金定投选择方法

首先，可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。

最后，投资者还可以借助一些专业公司的评判，对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。